في عصر تتسارع فيه الابتكارات المالية وتزداد الحاجة إلى نماذج اقتصادية أكثر عدلاً وشفافية، يبرز التأمين التكافلي Katılım Sigortası كبديل شرعي لأنظمة التأمين التجاري. ومع دخول لاعبين جدد إلى قطاع التأمين التكافلي في السوق التركي، أصبح من الضروري تسليط الضوء على هذا النموذج وأهم المنصات التي تدعمه.
ما هو التأمين التكافلي (التشاركي)؟
التأمين التكافلي، أو ما يُعرف أيضًا بالتأمين التشاركي، هو نظام يعتمد على مبدأ التعاون والتكافل بين مجموعة من الأفراد، بحيث يتشاركون في تغطية الأخطار من خلال صندوق مشترك يتم استخدامه لتعويض المتضررين ضمن نموذج يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يتم فيه تجنب الربا والغرر، ويُبنى على التبرع وليس الربح.
الفرق بين التأمين التشاركي والتأمين التجاري
| البند | التأمين التجاري | التأمين التكافلي |
| الأساس القانوني | عقد بين شركة ومشترك بهدف الربح | عقد تبرع وتكافل بين المشاركين |
| ملكية الأموال | ملك لشركة التأمين | ملك للمشتركين |
| الهدف الأساسي | تحقيق أرباح | التعاون وتحمل المخاطر الجماعية |
| الفائض المالي | يعود إلى الشركة | يُوزع على المشاركين أو يُحتفظ به للصندوق |
| المخاطر | تتحملها الشركة | يتحملها المشاركون جماعيًا |
🛠️ آلية عمل التأمين التكافلي (التشاركي)
- اشتراك الأفراد: ينضم مجموعة من الأشخاص أو الشركات إلى النظام من خلال دفع مساهمات مالية (تبرعات).
- إنشاء صندوق تكافلي: يتم تجميع هذه المساهمات في صندوق مشترك.
- إدارة الصندوق: يتم تعيين جهة مديرة (قد تكون شركة محترفة) تدير الصندوق مقابل أجر متفق عليه.
- دفع التعويضات: عندما يتعرض أحد المشاركين لخطر (مثل حادث، مرض، أو خسارة)، يحصل على تعويض من الصندوق.
- توزيع الفائض: في نهاية الفترة، إذا تبقى فائض في الصندوق، يتم توزيعه على المشاركين أو يُرحّل للعام التالي.
مزايا التأمين التكافلي
- ✅ متوافق مع الشريعة الإسلامية
- ✅ شفافية كاملة في إدارة الأموال
- ✅ إحساس جماعي بالمسؤولية
- ✅ توزيع عادل للفوائض
- ✅ تجنب الربا والغرر والمقامرة
Sigorka : منصة التأمين التشاركي الرائدة في تركيا
مع تزايد الاهتمام بالتأمين التشاركي في تركيا، جاءت شركة Sigorka.com لتقدّم أول منصة رقمية شاملة للتأمين التكافلي في البلاد.
نبذة عن المنصة:
- 🏢 الجهة المشغّلة: شركة Armor Broker (تأسست 2023)
- 🌐 المجال: منصة مقارنة وشراء منتجات التأمين التشاركي أونلاين
- 🤝 الشركاء: Bereket Sigorta، Türkiye Katılım، HDI Katılım
- 🔐 المميزات: شفافية عالية، أسعار فورية، توافق شرعي
تقييم Sigorka.com – المزايا والتحديات
✅ المميزات:
- أول منصة رقمية تركية في التأمين التكافلي
- شراكات موثوقة مع كبرى شركات التكافل
- واجهة استخدام سهلة وتفاعلية
- توفر أنواع متعددة من التأمين (سيارات، منزل، صحي…)
- توزيع عادل للفائض التأميني
⚠️ التحديات:
- المنصة جديدة (تأسست عام 2023) وتحتاج إلى وقت لاكتساب الثقة الطويلة الأمد.
- لا توجد حتى الآن مراجعات وتجارب كثيرة من المستخدمين.
- قد يخلط البعض بينها وبين شركات أخرى بسبب الاسم المشابه.
التأمين الصحي التشاركي للأجانب في تركيا
يُعد التأمين الصحي التشاركي للأجانب نوعًا من التأمين الصحي يُمكّن الأشخاص الأجانب المقيمين في تركيا من الاستفادة من خدمات الرعاية الصحية، سواء في الحالات الطارئة أو غير الطارئة، طوال مدة إقامتهم. ويغطي هذا التأمين تكاليف العلاج سواء في العيادات الخارجية أو أثناء التنويم في المستشفى، ضمن الحدود والمعدلات المحددة في وثيقة التأمين، ومن خلال المؤسسات الصحية المتعاقدة.
ما هو التأمين الصحي للأجانب في تركيا؟
إذا كنت أجنبيًا وتنوي الإقامة في تركيا لأكثر من عام، فإن الحصول على تأمين صحي للأجانب شرط أساسي للحصول على تصريح الإقامة. فالتأمين الصحي يُعد إلزاميًا للأجانب غير الحاصلين على الجنسية التركية، ليس فقط كمتطلب قانوني للإقامة، بل أيضًا كوسيلة لضمان الحصول على خدمات صحية آمنة أثناء التواجد في البلاد.
ما هي مميزات التأمين الصحي التشاركي للأجانب؟
التأمين الصحي للأجانب في تركيا يقدم العديد من الفوائد المهمة، منها:
- ✅ إلزامي لتقديم طلب الإقامة في تركيا.
- ✅ يتيح للمؤمن عليه الاستفادة من الخدمات الصحية ضمن التغطية المحددة.
- ✅ إمكانية إصدار وثيقة التأمين لمدة سنة أو سنتين.
- ✅ تغطية تكاليف العلاج في حالات الطوارئ مثل الحوادث أو الأمراض المفاجئة.
- ✅ يشمل علاج العديد من الأمراض الخطيرة.
- ✅ إمكانية الحصول على الرعاية الصحية في أي مدينة تركية.
- ✅ إمكانية الدفع بواسطة بطاقات الائتمان.
- ✅ بعد فترة انتظار محددة، يمكن أن يشمل التأمين تغطية تكاليف العلاج الكيميائي، والعلاج الإشعاعي، والأدوية، وغسيل الكلى.
كم تبلغ تكلفة التأمين الصحي للأجانب؟
تُعتبر تكلفة التأمين الصحي للأجانب منخفضة نسبيًا، نظرًا لأنه تأمين إلزامي ومحدود التغطية مقارنةً بالتأمين الصحي الخاص. وتختلف الأسعار بحسب شركة التأمين، لذا يُنصح بالحصول على عرض سعر مخصص حسب العمر وفترة الإقامة للحصول على معلومات دقيقة ومحدثة.
في أي الحالات يمكن إلغاء التأمين الصحي للأجانب؟
نظرًا لأن هذا التأمين إلزامي للأجانب، فإن عملية الإلغاء تخضع لشروط محددة، مثل:
- وجود وثيقة تأمين مكررة (مع تقديم نسخة من الوثيقة الأخرى).
- إلغاء تصريح الإقامة (مع تقديم مستند من إدارة الهجرة يُثبت ذلك).
- تسجيل الشخص في مؤسسة الضمان الاجتماعي (SGK) نتيجة العمل أو الزواج من مواطن تركي.
كيف يحصل المواليد الجدد أو الأطفال الأجانب على التأمين؟
- يشمل التأمين الأجانب الذين تقل أعمارهم عن 60 عامًا، ويُمكن تجديد الوثيقة حتى سن 65.
- الأطفال من سن 6 إلى 17 عامًا يمكن تأمينهم بشكل مستقل بشرط أن يكون صاحب التأمين فوق 18 عامًا.
- الأطفال من عمر 15 يومًا حتى 5 سنوات لا يمكن تأمينهم بمفردهم، ولكن يمكن إدراجهم ضمن تأمين أحد الوالدين.
- يمكن إدراج الطفل حديث الولادة ضمن التغطية بشرط أن تكون الأم مشمولة أيضًا في وثيقة التأمين، وأن يتم تقديم طلب التأمين للطفل خلال 30 يومًا من تاريخ الميلاد. وإذا تم تجاوز هذه المدة، يمكن ضم الطفل عند تجديد الوثيقة لاحقًا.
من أين يمكن الحصول على أفضل تأمين صحي للأجانب في تركيا؟
أفضل وأسرع طريقة للحصول على تأمين صحي تكافلي موثوق للأجانب هي من خلال موقع Sigorka.com حيث يمكنك التواصل مع مستشارين متخصصين في التأمين، لمساعدتك في اختيار وثيقة التأمين الأنسب لك أو لطفلك، بما يتناسب مع احتياجاتك الصحية وميزانيتك.
معلومة إضافية: يمكن للأجانب الحاصلين على تصريح إقامة في تركيا أيضًا الاستفادة من خدمات التأمين الصحي التشاركي الخاص، والذي يوفر تغطيات موسعة وخدمات إضافية.
خلاصة
التأمين التكافلي لم يعد مفهوماً نظريًا فقط، بل أصبح خيارًا عمليًا متاحًا في تركيا. ومع ظهور منصات مثل Sigorka.com، أصبحت عملية الاشتراك أكثر سهولة وشفافية.
إذا كنت ترغب في تأمين يحترم قيمك الأخلاقية والدينية ويوفر حماية حقيقية بأسلوب تشاركي، فقد يكون هذا هو الخيار المناسب لك.
إعداد فريق بوستانبول
